你想过你的信用卡怎么长期一直从来不提额吗？

同样是信用卡，有人的用卡卡的额度从几千一直涨到上万，你用卡了几年额度从来不涨。这背后有什么深层次的原因呢？

咱们都知道银行业有三大基础业务，吸储，放贷，和风险管理。

放贷是在赚钱，赚利差的钱。这个大家很好理解，给储户的利息远低于资金的贷款利息。这中间的差额就是利差。

那么风险管理是什么呢？

它就是银行要保证这个利差能赚到手里的核心机制。所以说风险管理是银行金融业务的第二核心。相当于一个实体公司的销售部，保证产品变现。

它是为了盈利而服务的。

银行发行信用卡，而大家知道，信用卡本质上来讲，它是一笔小额循环消费贷，用户使用信用卡，银行赚取手续费和服务费。其原理和和贷款基本上是一样。

因此只要让银行能从你的信用卡使用上赚到钱，而且它的本金是安全的，那你所持有的信用卡额度的提升就是复合银行风险管理逻辑的。提额也就不是难事了。

因此 1、安全 2、赚钱。

只要这两点你做到了，你的信用卡距离提额也就很近了。一定要时刻牢记这两点。

因为银行在你这里安全的挣到钱了，它就会持续的给你更多的授信额度，以便赚取跟多的钱，这就跟做生意是一个逻辑，不断地追加投资成本，扩大生产规模，在逻辑上来讲收益就能越高，银行也就是这样的提高个人授信逻辑。当然，这个授信是有上限的。

信用卡提额的本质也就在这里。

一般商业银行正常的信用卡，提额周期是季度或半年，甚至有的商业银行会根据持卡人的使用情况给卡片随机提额。

但是，如果你在用的信用卡长期以来根本从来都没有提过额，那一定要引起你足够的重视，仔细检查一下是哪一点没做好。从安全和赚钱方面去检查。看看你自己是哪一点没做到。就是这两个原因其中之一或之二。

要解决问题，就要对症下药，盲目的操作属于白费精力，这和医生治病是一个道理，只有先认准病灶才能对症下药，病情才能好转。

如果在用的信用卡超过六个月不提额，那基本上大概率就是被关黑屋了，不提额时间超过超过一年或者有收到银行的风控短信，基本上就是风控卡，而风控卡是银行非常严厉的手段，基本等同于绝交。

但是银行的黑屋和风控是有区别的

造成黑屋的本质是银行盈利问题；

而造成风控的本质是信用卡使用上的安全问题：一、赚钱；二、安全。

怎么判断是黑屋还是风控呢，这里有一个简单的方法：

自己可以从你的日常用卡情况自我分析一下。如果你长时间都有以低于国家标准费率的优惠类费率刷卡，也就是损害银行利益，就是属于黑屋。

比如常见的用0.52 、0.55低费率机器，扫码支付，网络支付消费都属于这个范畴，银行不挣钱自然会给卡黑屋。

不提额就很符合银行风险管理逻辑，对银行来说就是很正常的现象。这种可以通过后期改进用卡方式来恢复出离黑屋。

现在国家有三大费率，分别是0、0.38和0.60。

零费率常见的商户是医院，在刷卡上属于是安全问题，因为持卡人长期医院大额消费，在银行看来，持卡人本身风险已经足够高，为了本金安全，一定会采取相应措施，所以信用卡只要后台刷出这种费率的商户基本上就要出问题。

因为这种情况对信用卡的危害太大，所以信用卡一定不能出这类商户。

再有0.38费率。

0.38是属于优惠低费率，大部分支付公司给个人办理的机器都有这种费率在里面，当然一般情况支付公司不会让持卡人看到这类商户，这类商户的代表有超市、加油站、水电燃气、保险、航空机票等。信用卡一旦刷出这类商户，也是进黑屋的一大特征。

0.6属于国家标准费率，正常信用卡只能出现这种费率的商户。

如果使用低于0.6的机器，在实际操作中，对于信用卡的良性用卡都是有害的。

这是信用卡的黑屋常见的几种情况。

如果你的卡被风控就严重了，风控比黑屋严厉多，黑屋顶多不提额，而风控可以做到不给持卡人任何通知，直接封卡降额。

所以持卡人一定要警惕信用卡的风控，也就是用卡安全，日常的用卡可能引起发生风控的用卡红线一定要远离开。

在信用卡上，刷卡机是核心问题之一。

进入黑屋的卡，可以通过一些让银行快速赚到钱的手段很快恢复正常，风控的卡可以从用后续用卡改善来解除风控。

但是切记这些都是发生在降额之前，因为一旦降额，基本上这张卡就废了。但是这种情况也可以通过其他途径弥补，今天在这里先不谈，因为所需要的篇幅太大，后面会专门出一期。

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