最近很多朋友在办理信用卡前都会说自己的征信非常好，但是对征信又不太了解，只是主观上认为没有逾期或者没有借贷就是好。能这样的认为不能说是错，但不全面。因为这些其实也仅仅是征信上的一个很小的点。

所以今天我们就来讲讲征信上的一些基础的基本常识和风险要点。

如果大家手上有自己征信的，也可以参考自己征信来看，这样更容易理解。

一份征信报告拿到手后，第一先简单看一下这份征信有多少页，网贷和小额借贷占比有多少。

最简单的评判标准，页数越多，网贷和小额借贷比例越高，征信越不好。这是最简单的征信粗略评估方法。

那么征信报告到底要怎么看？

首先你需要会找重点，征信上有五个重点。下面我们展开来讲：

第一个重点，居住信息和职业信息。

这两项是很重要的基本信息，可以说没有这两项信息你就申请不下来借款。

居住和工作信息录入最多也五条。这反映一个情况就是工作和住址的不稳定性变更频繁，这是判定一个人信用好坏的关键。

你记住，信用的表现形式是借贷，但是本质是偿还能力，而居住和工作就代表着你的偿还能力。

工作频繁变动的偿还能力一定是不稳定的，所以说工作住址信息变更越频繁，信用评级越低。

半年内有工作变动的和两年内大于等于两次工作变动的，视为高风险审慎授信。

第二个是配偶信息。

这个是在居住信息前面显示的，很多人很乐意把结婚证出示给银行。

站在我的角度上来看，不建议，因为数据关联得越多，存在风险越大，并且两个人的数据一旦关联，在征信上 1+1小于二。

第三个，查询次数。

很多信贷审批对征信查询都有一定的要求，比如说最近三个月不能有查询记录，最近一个月不能有申请记录等等。

总的来说，你不申请信贷就不要查询征信。

如果要申请，一定要规划好怎么申请，申请哪个，最好一步到位，不要申请了这个不满意又去申请另外一个，一个月你能申请个几次，连续两个月，半年内你的信用都废了。

第四个信贷交易明细部分。

这部分看几个点，第一信贷类型，第二个逾期信息，第三个授信额度。

信贷类型呢，就是什么类型的贷款，像大部分都是网贷，消费金融，小额借贷，而信用卡占比又少，大额银行信贷没有，这种就是典型的很差的类型。

那正常情况下怎样算优质呢？

有两三张，三四张信用卡，每张额度在两万以上，五万到十万以上的样子，甚至十万以上，这是最好的。然后呢其他信用贷是大额的， 15万以上，这算优质。

所以你征信上呢，不能有很多小额借贷，很多非银行借贷，这都不行，会把你的征信搞得一文不值。

然后是逾期信息，行业里面有个名词叫连三累六，后面咱们可以展开讲这部分。

一般逾期一次两次，逾期周期小于一个月的，逾期时间超过半年的，基本都没有什么影响，属于正常。

但是如果你最近三个月内有逾期，特别是本月有逾期，不要尝试任何的信贷申请，还有超过一个月的预期也算是比较严重的，所以呢，如果你逾期稍微严重一点，信贷申请这块儿难度会大大提升。

然后是授信额度，上面说了，不能有小额的借贷，像几百几千这种借贷记录都是大忌。你找一个朋友借钱也比借这个强。

着急用钱不多的话，先找朋友借，然后自己征信好好养一养，养的条件成熟了，去借一笔大的，然后还掉借的那些几百几千的，这样不就行了嘛。

最后一个就是查询明细。

这个一定得会看，在征信上唯一能预判信用风险的地方就是查询明细。

查询明细当中的贷后管理，像逾期或者是网贷、小贷过多，或者工作不稳定等等，这些是已经存在的风险。

但是查询明细中的贷后管理能帮助属于提前预判风险。

正常来讲贷后管理的频率是半年到一年一次，而频繁的贷后管理，只有两个原因。

要么是频繁的申请提额；

要么是本行的信贷风险过高。

有些银行提额是不查询贷后的，所以针对不同银行，通过征信上的贷后管理，来判定这家银行的卡有没有留下的价值，以及你在哪些银行信用风险过高，然后及时去改进用卡。从而预防系统性金融风险的发生。

征信报告看多了后，一份征信报告往这儿一放，有什么问题？该怎么处理？就会都非常清楚。你能不能融来资，能容多少钱，该从哪里下手，在这个征信上我们都能看出来。所以说征信是非常重要的，特别是要打造融资性现金流的人更应该重视。

所以一个人的征信好还是不好，不是片面的不逾期或者不欠债，它的内涵非常广泛。通过今天的讲解希望大家能有所收获，在后期管理自己征信的时候能做到有的放矢。

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