征信不好，养一段时间再来申请信贷，这样可以吗？

很多人申请不下来信用卡或者贷不下来款的时候，就会有人告诉他说你的征信太差了，养一段时间吧，三到六个月之后再去申请，这段时间不要乱查询。

于是呢，你就听他的，准备养几个月之后重新申请。那这个方法可行吗？

能从根本上解决问题吗？

今天咱们就来讲讲养征信这个行为是否有用。

首先你得确定养征信的目的是什么。是什么原因导致你的信贷申请不下来，从而需要养征信。

决定一个人信贷申请被拒的因素有很多，这其中包括负债率过高；总授信过高；网贷过多造成的不良资质；多头借贷造成的高信用风险；最近征信查询次数过多；有逾期等不良数据等等这些因素，其中这几个是最常见的因素，再比如年龄的影响，性别的影响，职业性质的影响，以往使用信贷产品是否合规的影响等等诸多因素。而像这些也只是征信上的一部分原因，事实上申请被拒的众多原因当中，征信也只是其中的一方面。

除了征信方面，还有可能是你在申请是行属于禁入级别的客户，禁入类客户申请信贷时，根本到不了征信查询环节，直接在行内初审阶段直接驳回，而往往这种情况是非常常见的。

因此，你申请信贷被拒的原因可能跟你的征信压根没关系。

既然没关系，那就谈不上养征信了。

这个时候你花费几个月甚至半年的时间去养征信，这对你的信贷审批没有任何意义的。

那养征信究竟有没有用呢？

其实针对于养征信这个行为来说，有两种情况是有意义的。

第一种情况是：你其他所有数据都好，唯独最近申请次数有点高，有点频繁。这种情况下，你养三个月是有一定的作用的，但是效用不大。

第二种情况是：在某次特定的大额信贷当中，你满足了其他所有条件，唯独最近的申请次数过多，这种情况呢，养征信。是有效果的，因为这种本地授信的贷款要求不严，只要过了硬性指标就可以，在这两种情况下，养征信是可以的，是有效的。

而除了这两种情况之外的其他绝大多数情况，养征信这一行为基本上没有任何意义。特别是牵扯到高负债、信贷数量过多这些现象。这些情况下，养征信是毫无意义的。

而这种情况下要做的是降低负债，减少多头授信。

恰恰很多人征信不好，就是因为高负债和乱借贷所导致的。

养征信这个行为并不能有效的改变或优化你当前的烂资质，养征信是一个被动行为，就像守株待兔一样。

从根本上来讲，在养征信的过程当中，你的烂资质没有任何的改善，相反，随着时间的推移，你的负债周期在不断的拉长，而负债率也在持续居高不下，甚至越来越高。

所以征信在大多数时候都是越养越烂，本质上来讲根本不可能会变好。

那征信如何变好？

既然养征信这个法子不能用，那我们该从哪些地方去突破？

这里提供两个突破口，两个方面。

第一个突破口，短期内你可以绕过征信去针对某一行进行单点突破。

比如说从信用卡上进行突破，你无需申请新的信贷，因为你已经下卡了，信用卡所能撬动的现金流是足够大多数人使用的，因此你只要使用好当前手里的这张信用卡，就能很好地突破现金流的困局，从而获取到更多的融资性现金流。具体怎么算是良好的用卡，可以关注腾猫后续的精彩文章，后面会有专题来讲这一块儿。

第二个突破口，就是从征信上进行。

既然征信不能被动地养，那我们就主动地优化，主动地改善改造，从身份特质，信贷状况，信贷数据几个方面进行主动的优化。

比如结清注销你的非银行类借贷；结清注销你的小额的借贷；把多笔小额的借贷优化成单笔大额；着重针对有价值的银行或者有价值的信用卡进行单点突破；放弃那些没有价值的信用卡和信贷等等。这些是优化你当前的信贷数据。

征信的优化改善所需的周期会长一些，有些人可能需要半年，有些人可能需要一年的时间。你可以制定一个规划，慢慢地打造你的个人信用体系，然后合理地驾驭个人的信用，为你创造财富。

赚钱可不能仅仅靠体力劳动。撬动资金也未尝不可。

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